Tu viens de poser le pied au Canada. Entre le décalage horaire, la recherche d’un logement et les premières courses au supermarché, les démarches financières peuvent sembler écrasantes. Bonne nouvelle : en suivant ces 10 étapes dans le bon ordre, tu vas poser des bases solides pour ta nouvelle vie financière — et éviter des erreurs qui coûtent cher à corriger plus tard.
Que tu arrives de France, de Belgique, de Suisse ou d’un pays d’Afrique francophone, ce guide est fait pour toi. Les systèmes financiers canadiens sont très différents de ce que tu connais, et comprendre ces différences dès le départ fait toute la différence.
1 - Obtenir ton numéro d'assurance sociale (NAS)
Le NAS (numéro d’assurance sociale) est le tout premier document financier à obtenir au Canada. Sans lui, impossible de travailler légalement, d’ouvrir certains comptes ou d’accéder aux programmes gouvernementaux.
🌍 L’équivalent dans ton pays
🇫🇷 France : numéro de sécurité sociale · 🇧🇪 Belgique : numéro national · 🇨🇭 Suisse : numéro AVS
Comment l’obtenir :
- Rends-toi dans un bureau de Service Canada avec tes documents d’immigration (confirmation de résidence permanente, permis de travail ou permis d’études)
- L’obtention est gratuite et immédiate dans la plupart des cas
- Tu peux aussi faire la demande en ligne dans certains cas
⚠️ Conseil important : garde ton NAS en lieu sûr et ne le partage jamais par courriel ou téléphone. Le vol d’identité est un risque réel au Canada.
2 - Ouvrir un compte bancaire canadien
C’est la deuxième priorité dès ton arrivée. Sans compte bancaire canadien, tu ne peux pas recevoir de salaire, payer ton loyer par virement ou commencer à bâtir ton historique financier.
Quoi ouvrir : deux comptes minimum — un compte chèques (pour les transactions quotidiennes) et un compte d’épargne (pour mettre de l’argent de côté).
✅ Bonne nouvelle pour les nouveaux arrivants
Les grandes banques canadiennes (RBC, TD, BMO, CIBC, Scotia) offrent toutes des programmes « nouveaux arrivants » avec frais réduits ou gratuits la première année. Desjardins au Québec propose aussi des forfaits avantageux. Certaines banques permettent même d’ouvrir un compte avant ton arrivée depuis l’étranger.
💡 Ce qui va te surprendre : au Canada, les comptes bancaires ont souvent des frais mensuels (entre 4 $ et 30 $/mois selon le forfait). C’est très différent de la France ou de la Belgique où les comptes courants sont généralement gratuits. Compare bien les offres avant de choisir.
Documents nécessaires : deux pièces d’identité (passeport + confirmation de résidence permanente ou permis de travail). Ton NAS sera demandé, mais tu peux généralement ouvrir un compte sans l’avoir encore reçu.
3 - Obtenir ta carte d'assurance maladie
Au Canada, chaque province a son propre régime d’assurance maladie. Au Québec, c’est la RAMQ (Régie de l’assurance maladie du Québec) qui émet la « carte soleil ».
🚨 Attention — Délai de carence
Un délai pouvant aller jusqu’à 3 mois s’applique avant que ta couverture ne soit active. Pendant cette période, tu n’es pas couvert par le régime public. Une visite à l’urgence peut coûter plus de 1 000 $ par jour.
✅ Exceptions importantes
- Enfants de moins de 18 ans : couverts immédiatement, sans délai de carence
- 🇫🇷 Français et 🇧🇪 Belges : peuvent être exemptés du délai grâce aux ententes de sécurité sociale (attestation du pays d’origine nécessaire)
- Femmes enceintes : soins liés à la grossesse couverts pendant le délai de carence
👉 C’est pourquoi l’assurance santé temporaire est indispensable dès ton arrivée. Consulte notre guide complet : Assurance santé pour nouveaux arrivants : comment te couvrir avant la RAMQ.
4 - Souscrire une assurance santé temporaire (URGENT)
🚨 Ne remets pas cette étape à plus tard !
C’est probablement la décision financière la plus urgente à prendre dès l’atterrissage. Voici ce que ça coûte sans assurance au Québec :
💼 Solutions disponibles
- iA Groupe financier offre une assurance médicale d’urgence pour les visiteurs et nouveaux arrivants au Canada, en partenariat avec TuGo
- Les assurances privées de type « visiteurs au Canada » couvrent les soins médicaux et dentaires d’urgence, les frais d’hospitalisation et le transport en ambulance
- Pour les détenteurs d’un super visa, le gouvernement exige une couverture minimale de 100 000 $ pendant au moins un an
💡 Conseil : souscris ton assurance avant ton départ si possible. Si tu la prends après ton arrivée, une période d’attente peut s’appliquer pour les maladies et symptômes préexistants.
5 - Commencer à bâtir ton dossier de crédit
Le dossier de crédit, c’est le nerf de la guerre au Canada. Contrairement à la France où la Banque de France ne recense que les incidents de paiement, au Canada, chaque paiement que tu fais (ou que tu oublies) est enregistré dans ton dossier de crédit.
💡 Pourquoi c’est crucial : ton score de crédit (entre 300 et 900) influence ta capacité à louer un appartement, obtenir un prêt hypothécaire, souscrire une assurance auto, et même parfois à décrocher un emploi.
Comment bâtir ton crédit dès le départ
1. Carte de crédit
Plusieurs banques offrent des cartes pour nouveaux arrivants sans historique, avec des limites pouvant aller jusqu’à 15 000 $
2. Utilise-la bien
Dépense 30 % ou moins de ta limite, et paie toujours le solde complet chaque mois
3. Factures à ton nom
Téléphone, internet, électricité : chaque paiement régulier renforce ton dossier
4. Zéro retard
Un seul retard peut faire chuter ton score de façon significative
👉 Guide complet : Bâtir et comprendre ton dossier de crédit au Canada.
6 - Comprendre le système fiscal canadien
La fiscalité au Canada est très différente de ce que tu connais en Europe ou en Afrique. Comprendre les bases dès le départ t’évitera de mauvaises surprises — et te fera potentiellement économiser des milliers de dollars.
📋 Les points essentiels
- Double imposition : tu paies de l’impôt au gouvernement fédéral ET au gouvernement provincial. Au Québec, c’est deux déclarations distinctes à produire chaque année
- L’impôt n’est pas comme en France : ton employeur retient une estimation, mais tu dois quand même produire ta déclaration annuelle
- Première déclaration : si tu arrives en 2025, deadline le 30 avril 2026. Même sans revenu, produis-la quand même — c’est obligatoire pour accéder aux crédits d’impôt et aux prestations
- Crédits et prestations : crédit pour la TPS/TVH, Allocation canadienne pour enfants (ACE), et plus encore. Selon l’Agence du revenu du Canada, tu peux demander ces prestations dès ton arrivée
👉 Pour aller plus loin : Comment faire ta première déclaration d’impôt au Canada.
7 - Ouvrir un CELI (compte d'épargne libre d'impôt)
Le CELI est probablement le meilleur outil financier à ouvrir en premier au Canada. C’est un compte d’épargne et d’investissement où tous tes gains sont libres d’impôt — les intérêts, les dividendes, les gains en capital, et même les retraits.
📊 L’essentiel du CELI en 2026
⚠️ Attention pour les nouveaux arrivants : tes droits de cotisation commencent l’année où tu deviens résident fiscal du Canada. Tu n’as pas de droits rétroactifs depuis 2009.
🌍 L’équivalent dans ton pays
🇫🇷 Similaire au Livret A, mais plus flexible et plafond plus élevé · 🇧🇪 Comparable au compte d’épargne réglementé, sans imposition · 🇨🇭 S’apparente au pilier 3a, mais retraits libres à tout moment
👉 Guide complet : Le CELI au Canada : tout comprendre en 2026.
8 - Comprendre le REER et commencer à épargner pour la retraite
Le REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est l’autre grand pilier de l’épargne au Canada. Contrairement au CELI, les cotisations au REER sont déductibles d’impôt — ce qui réduit directement ton revenu imposable.
📊 L’essentiel du REER en 2026
🌍 L’équivalent dans ton pays
🇫🇷 Similaire au PER (Plan d’Épargne Retraite) · 🇧🇪 Comparable à l’épargne-pension · 🇨🇭 Équivalent du pilier 3a (déductible)
💡 Conseil pour les nouveaux arrivants : ne te précipite pas sur le REER. Si ton revenu est encore modeste la première année, le CELI est souvent plus avantageux. Le REER devient vraiment intéressant quand ton revenu dépasse environ 50 000 $.
👉 Guide complet : Le REER au Canada : tout comprendre en 2026.
👉 Pour choisir entre les deux : REER vs CELI : le comparatif 2026.
9 - Protéger ta famille avec une assurance vie
Une fois installé, avec un emploi et potentiellement un logement à payer, la question de la protection financière se pose. Si quelque chose t’arrivait, est-ce que ta famille pourrait maintenir son niveau de vie ?
🤔 Pourquoi c’est important dès l’arrivée
- Tu as peut-être un prêt hypothécaire, un prêt auto ou d’autres dettes
- Ton conjoint ne travaille peut-être pas encore
- Tes proches n’ont pas de filet de sécurité familial à proximité
- Les prestations de décès gouvernementales sont très limitées (max 2 500 $)
💼 Bonne nouvelle chez iA Groupe financier
- Près de la moitié des nouveaux clients d’iA sont des nouveaux arrivants
- Les documents d’immigration ne sont généralement pas nécessaires pour souscrire
- Permis d’études : jusqu’à 250 000 $ en assurance vie
- iA reconnaît les actifs détenus à l’étranger
- Souscription possible sans examen médical grâce à Accès Vie (jusqu’à 500 000 $)
👉 Guide complet : L’assurance vie au Canada : guide pour nouveaux arrivants.
10 - Planifier l'achat de ta première propriété
Devenir propriétaire est un objectif majeur pour beaucoup de nouveaux arrivants. Le Canada offre des programmes spécialement conçus pour t’aider à y arriver plus vite.
🏠 CELIAPP
Jusqu’à 8 000 $/an (40 000 $ à vie). Cotisations déductibles d’impôt ET retraits non imposables. Le meilleur des deux mondes entre le REER et le CELI.
🏠 RAP
Retire jusqu’à 60 000 $ de ton REER sans impôt pour acheter ta première maison (remboursable sur 15 ans).
💰 Crédit d’impôt
Crédit fédéral non remboursable de 10 000 $ (soit 1 500 $ d’économie d’impôt) pour l’achat d’une première habitation.
💡 Conseil : même si l’achat n’est pas pour tout de suite, ouvre un CELIAPP dès que possible. Tu pourras commencer à cotiser et faire « travailler » le compte même avec de petits montants.
👉 Guide complet : Acheter sa première maison au Canada.
📋 Ta checklist financière en arrivant au Canada
🤝 Un conseil qui vaut de l’or : fais-toi accompagner
S’installer financièrement dans un nouveau pays, c’est comme apprendre un nouveau langage. Un conseiller en sécurité financière peut t’aider à établir un plan financier adapté, choisir les bons produits d’assurance et d’épargne, optimiser ta fiscalité et planifier l’achat de ta propriété.
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