Assurance maladie au Canada : RAMQ, collective et individuelle (2026)

Tu arrives au Canada et tu penses être couvert par le système de santé public ? C'est vrai, mais seulement en partie. Le régime provincial (RAMQ au Québec, OHIP en Ontario, etc.) couvre les soins médicaux de base, mais il y a des trous importants : soins dentaires, lunettes, médicaments, physiothérapie, psychologie… rien de tout ça n'est couvert ou très peu.

Ce guide t'explique les 3 niveaux de couverture santé au Canada, ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, et comment te protéger correctement.

Les 3 niveaux de couverture santé au Canada

Le système de santé canadien fonctionne en couches. Chaque couche ajoute des protections que la précédente ne couvre pas :

Niveau 1 : le régime public provincial

Chaque province a son propre régime d'assurance maladie. Au Québec, c'est la RAMQ (Régie de l'assurance maladie du Québec). En Ontario, c'est l'OHIP.

Ce qui est couvert (gratuit)

Les consultations chez le médecin (généraliste et spécialiste), les hospitalisations, les chirurgies, les examens diagnostiques (radiographies, analyses de sang, etc.) et les accouchements.

Ce qui n'est PAS couvert

C'est ici que ça surprend souvent les nouveaux arrivants habitués aux systèmes européens plus complets :

Source : RAMQ — Assurance maladie

Niveau 2 : l'assurance collective (employeur)

Si ton employeur offre une assurance collective, c'est un avantage très précieux. Elle couvre typiquement les médicaments sur ordonnance (80-100 %), les soins dentaires (nettoyage, plombages, orthodontie partielle), les soins de la vue (lunettes, lentilles), les services paramédicaux (physio, psycho, massothérapie, chiropratique), l'assurance voyage, et parfois l'invalidité et les maladies graves.

Le coût est partagé entre ton employeur et toi (prélevé sur ta paie). C'est généralement beaucoup moins cher qu'une assurance individuelle car le risque est réparti sur tout le groupe d'employés.

Niveau 3 : l'assurance individuelle

Si tu n'as pas d'assurance collective (travailleur autonome, employeur qui n'en offre pas, entre deux emplois), tu peux souscrire une assurance maladie complémentaire individuelle auprès d'un assureur privé.

Elle couvre les mêmes types de soins que la collective (médicaments, dentaire, vue, paramédical), mais le coût est plus élevé car tu assumes seul la prime.

C'est aussi une bonne option pour compléter une assurance collective qui ne couvre pas suffisamment certains soins (ex. : ta collective couvre 500 $ de dentaire par an, mais tu as besoin de plus).

Assurance médicaments au Québec : c'est obligatoire

Le Québec est la seule province qui rend l'assurance médicaments obligatoire. Tu dois être couvert soit par un régime privé (via ton employeur), soit par le régime public de la RAMQ.

Régime public RAMQ : Franchise mensuelle de 22 $ par adulte (2025-2026), puis la RAMQ paie 70 % du reste (tu paies 30 % de coassurance). Prime annuelle payée via ta déclaration de revenus (variable selon ton revenu, max ~731 $/an par adulte).

Régime privé (collectif) : Généralement plus avantageux que la RAMQ — franchises plus basses, remboursement plus élevé (80-100 %), et couverture plus large (pas seulement les médicaments).

Sources : RAMQ — Assurance médicaments · Revenu Québec — Cotisation assurance médicaments

Comparatif des 3 niveaux

Spécificités pour les nouveaux arrivants

Questions fréquentes

Sources officielles

• RAMQ — Assurance maladie
• RAMQ — Assurance médicaments
• Canada.ca — Assurance maladie