Tu viens d'arriver au Canada et tu te demandes si tu as le droit de souscrire une assurance vie, une assurance maladie grave ou une assurance invalidité ? La réponse courte : oui, dans la grande majorité des cas.

Que tu aies un permis de travail, un permis d'études ou ta résidence permanente, tu peux accéder à des produits d'assurance sur la personne au Canada. Les assureurs comme iA Groupe financier ont même simplifié leurs processus spécifiquement pour les nouveaux arrivants.

Dans ce guide, tu vas comprendre exactement quels types d'assurances existent, quelles sont les conditions selon ton statut d'immigration, et comment te protéger toi et ta famille dès ton arrivée.

🤔 C'est quoi exactement, l'assurance sur la personne

L'assurance sur la personne regroupe les produits d'assurance qui te protègent toi personnellement (et non tes biens). Elle se distingue de l'assurance habitation ou de l'assurance auto, qui protègent des objets matériels.

Au Canada, l'assurance sur la personne comprend trois grandes catégories de produits :

L'assurance vie

L'assurance vie verse un montant forfaitaire libre d'impôt à tes bénéficiaires (conjoint, enfants, etc.) en cas de décès. Ce montant peut servir à rembourser l'hypothèque, maintenir le niveau de vie de ta famille, couvrir les frais funéraires ou financer les études des enfants.

Il existe plusieurs types d'assurance vie :

• Assurance vie temporaire : te couvre pour une durée précise (10, 15, 20, 25 ou 30 ans). Primes fixes pendant le terme. Idéale pour protéger un prêt hypothécaire ou une période où tes enfants sont à charge.

• Assurance vie permanente : te couvre toute ta vie. Peut inclure une valeur de rachat (épargne intégrée). Plus coûteuse, mais ne prend jamais fin.

• Assurance vie à émission simplifiée : aucun examen médical requis, seulement un court questionnaire. Acceptation garantie dans certains cas. Particulièrement adaptée aux nouveaux arrivants.

Source : iA Groupe financier — Assurance vie

L'assurance maladie grave

L'assurance maladie grave te verse un montant forfaitaire non imposable si tu reçois le diagnostic d'une maladie couverte par ton contrat. Les maladies les plus fréquemment couvertes sont le cancer, la crise cardiaque et l'accident vasculaire cérébral (AVC).

Ce montant est libre d'utilisation : tu peux l'utiliser pour couvrir tes frais médicaux supplémentaires, payer ton hypothèque pendant ta convalescence, ou compenser une perte de revenus.

Source : iA Groupe financier — Assurance maladie grave

L'assurance invalidité

L'assurance invalidité te verse une prestation mensuelle non imposable si une blessure ou une maladie t'empêche de travailler pendant une période prolongée. Elle remplace une partie de ton revenu pour que tu puisses continuer à payer tes factures, ton hypothèque et tes dépenses courantes pendant ta convalescence.

C'est une protection essentielle si tu es le principal soutien financier de ta famille. Si tu es travailleur autonome, elle est encore plus cruciale car tu n'as probablement pas d'assurance collective via un employeur.

Source : iA Groupe financier — Assurance invalidité Programme Supérieur

📋 Qui est éligible ? Conditions par statut d'immigration

La bonne nouvelle : tu n'as pas besoin d'être citoyen canadien pour souscrire une assurance sur la personne au Canada. À partir du moment où tu résides au Canada et que tu y as une adresse, tu es généralement éligible. Toutefois, les conditions et les montants disponibles varient selon ton statut d'immigration.

Source : iA Groupe financier — Nouveaux arrivants

✅ Ce que les assureurs facilitent pour les nouveaux arrivants

Contrairement à ce que beaucoup pensent, le processus d'assurance est souvent plus simple qu'on ne l'imagine pour un nouvel arrivant. Voici ce que les assureurs comme iA Groupe financier ont mis en place :

Pas toujours besoin de documents d'immigration

Dans la majorité des cas, tes documents d'immigration ne sont pas requis pour souscrire. Le processus de demande se fait comme pour n'importe quel résident canadien.

Assurance sans examen médical

Plusieurs produits d'assurance vie à émission simplifiée permettent une adhésion rapide avec un simple questionnaire de santé. Pas besoin de prise de sang ni de visite médicale. C'est particulièrement utile si tu viens d'arriver et que tu n'as pas encore de médecin de famille.

Reconnaissance des actifs détenus à l'étranger

Si tu as ton statut de résident permanent, certains assureurs reconnaissent les actifs que tu détiens dans ton pays d'origine pour établir ton montant d'assurance. Cela signifie que tu peux obtenir une couverture proportionnelle à ta situation financière réelle, pas seulement à tes revenus canadiens.

⚡ Les erreurs courantes à éviter

1. Reporter la souscription « à plus tard »

Plus tu souscris jeune et en bonne santé, moins tes primes seront élevées. Si un problème de santé survient entre-temps, tu risques de payer beaucoup plus cher ou d'être exclu de certaines couvertures.

2. Se contenter de l'assurance collective de l'employeur

L'assurance collective est un bon début, mais elle est liée à ton emploi. Si tu quittes ton poste ou perds ton emploi, tu perds aussi ta couverture. Une assurance individuelle te suit partout.

3. Confondre l'assurance maladie provinciale et l'assurance maladie grave

La RAMQ (ou équivalent provincial) couvre tes soins de santé de base. L'assurance maladie grave te verse un montant d'argent en cas de diagnostic grave. Ce sont deux choses totalement différentes et complémentaires.

4. Ne pas vérifier le délai de carence provincial

Selon ta province, il peut y avoir un délai de carence de jusqu'à 3 mois avant d'être couvert par le régime de santé public. Pendant cette période, une assurance visiteurs/immigrants est fortement recommandée.

5. Négliger son dossier de crédit

Un bon dossier de crédit peut influencer tes conditions d'assurance et sera indispensable pour ton prêt hypothécaire. Commence à le bâtir dès ton arrivée.

❓ Foire aux questions (FAQ)

Est-ce qu'un nouvel arrivant peut souscrire une assurance vie au Canada ?

Oui. Que tu sois résident permanent, titulaire d'un permis de travail ou d'un permis d'études, tu peux souscrire une assurance vie au Canada. Les assureurs comme iA Groupe financier ont simplifié leurs processus pour les nouveaux arrivants : documents d'immigration généralement non requis et possibilité de souscrire sans examen médical.

Faut-il un examen médical pour obtenir une assurance en tant que nouvel arrivant ?

Pas nécessairement. Plusieurs produits d'assurance vie à émission simplifiée sont disponibles avec un simple questionnaire de santé. Pour des montants plus élevés, un examen médical peut être requis, mais ce n'est pas systématique.

Quelle est la différence entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité ?

L'assurance maladie grave verse un montant forfaitaire unique lors du diagnostic d'une maladie couverte (cancer, AVC, crise cardiaque, etc.). L'assurance invalidité verse une prestation mensuelle pour remplacer ton revenu si tu ne peux plus travailler à cause d'une blessure ou d'une maladie. Les deux sont complémentaires.

Un étudiant étranger peut-il prendre une assurance vie au Canada ?

Oui. Les titulaires d'un permis d'études peuvent souscrire une assurance vie. Chez iA Groupe financier, les étudiants étrangers peuvent souscrire jusqu'à 250 000 $ en assurance vie.

Est-ce que l'assurance sur la personne est obligatoire au Canada ?

Non. L'assurance vie, l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité sont des protections facultatives. Cependant, elles sont fortement recommandées, surtout si tu as une famille à charge, un prêt hypothécaire ou si tu es le principal soutien financier de ton foyer.

📚 Ressources officielles

• Nouveaux arrivants — Assurance et Épargne — iA Groupe financier
• Assurance maladie grave — iA Groupe financier
• Produits d'assurance prêt hypothécaire facultatifs — Canada.ca (ACFC)

🔑 En résumé

En tant que nouvel arrivant au Canada, tu es éligible aux assurances sur la personne dans la grande majorité des cas. Que tu aies un statut de résident permanent, un permis de travail ou un permis d'études, il existe des produits adaptés à ta situation.

Les trois types de protection à considérer sont l'assurance vie (protéger tes proches en cas de décès), l'assurance maladie grave (recevoir un montant en cas de diagnostic grave) et l'assurance invalidité (remplacer ton revenu si tu ne peux plus travailler).

Ne remets pas ta protection à plus tard. Plus tu t'y prends tôt, plus tes primes seront avantageuses et plus ta famille sera protégée.