Qu'est-ce que les fonds distincts ?
Un fonds distinct est un produit d’investissement distribué exclusivement par les compagnies d’assurance, dans le cas contraire ce seront des fonds communs de placement (également appelé fonds mutuels).
C’est donc un produit vous permettant d’y insérer des outils comme le CELI, REER, REEE, etc afin d’y placer votre argent sur les marchés boursiers ou simplement en CEIE (Compte Épargne à Intérêts Élevés).
Différences entre les fonds distincts et les fonds communs de placement
| Avantages communs | Fonds communs de placement | Fonds distincts |
|---|---|---|
| Investissement dans des contrats non enregistrés et enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE, FERR, CRI, FRV et REER immobilisé,...) | ||
| Potentiel de rendement et vaste choix de fonds | ||
| Accès au capital en tout temps (des frais de rachat peuvent s’appliquer pendant une certaine période) | ||
| Possibilité d’effectuer certains retraits sans frais de rachat |
| Avantages des fonds distincts | Fonds communs de placement | Fonds distincts |
|---|---|---|
| Capital garanti, à l’échéance ou au décès, sur les sommes investies | ||
| Protection des gains de placement grâce aux revalorisations | ||
| Bénéficiaire désigné (élimine les frais de succession à 100%) | ||
| Règlement rapide en cas de décès | ||
| Insaisissable en cas de poursuite (en désignant un bénéficiaire approprié) | ||
| Insaisissable en cas de faillite (en désignant un bénéficiaire approprié) | ||
| Héritage sur mesure | ||
| Confidentialité du partage | ||
| Conseiller rémunéré sur les performances |
Les avantages expliqués en détails
Le capital garanti
À l’échéance du contrat ou au décès, cette protection vous permet de récupérer 75 % ou 100 % des sommes investies si la valeur marchande des fonds y est inférieure.
La revalorisation
Certains fonds distincts vous offrent la possibilité de cristalliser les gains chaque année afin de protéger les fonds d’investissement lors de fluctuations de marchés, ainsi la garanti sur le capital s’appliquera sur le nouveau montant.
Élimination des frais de succession
Contrairement aux fonds communs de placement, les fonds distincts vous procurent une valeur successorale supérieure puisque les sommes transmises au décès ne font pas partie du règlement de la succession, les frais d’homologation sont évités, ce qui augmente la valeur qui sera léguée à vos héritiers.
Règlement rapide en cas de décès
La valeur de la garantie au décès est versée directement à vos bénéficiaires sans qu’ils aient à attendre le règlement final de la succession (généralement moins de 15 jours).
Pour rappel, au Canada, le délai moyen pour une succession est de 6 à 18 mois et plus de 36 mois dans le cas d’une situation plus complexe.
Insaisissabilité des fonds
En désignant un bénéficiaire approprié, vous pouvez protéger vos fonds contre les créanciers en cas de poursuite ou faillite.
Héritage sur mesure
Grâce aux fonds distincts, certaines compagnies vous offrent la possibilité de mettre en place un plan complet afin de préparer votre héritage comme vous le souhaitez sans avoir besoin de passer par un notaire.
Partage confidentiel
Les fonds distincts vous permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires au contrat lors du décès, cela vous permet de donner de l’argent à vos héritiers de la manière dont vous le souhaitez et en toute discrétion car le partage est totalement confidentiel.
Un conseiller rémunéré sur les performances
Cela semble être anodin mais c’est très important pour la santé de votre portefeuille, en effet, la plupart des conseillers dans les fonds distincts sont rémunérés en fonction des performances de ces derniers.
Plus votre conseiller sera performant, plus il sera payé, plus vous aurez de l’argent, c’est gagnant gagnant !
