Imaginons que demain on vous déclare un cancer mettant votre vie en danger, que vous fassiez une crise cardiaque ou que l’on vous fasse un pontage aortocoronarien, que se passe-t-il ?
Oui, votre régime d’assurance privé ou publique prendra normalement en charge les soins liés à votre état de santé mais qu’en est-il des frais non pris en charge :
- Le salaire de la personne qui va prendre des jours de congés pour vous emmener à l’hôpital ou s’occuper de vous.
- L’accès à des soins dans le privé si le publique est trop long.
- L’accès à des traitements non couverts par votre régime mais qui seraient plus efficaces.
- Rénovation de votre domicile pour l’adapter à votre état de santé.
Statistiques
Avec l’amélioration des traitements médicaux d’urgence et des soins médicaux en général, de plus en plus de personnes restent en vie malgré une maladie potentiellement mortelle.
Il suffit de lire les statistiques canadiennes pour les 4 maladies et affections graves les plus courantes, à savoir :
- 1 victime de crise cardiaque sur 2 est âgée de moins de 65 ans, et 95 % de ces personnes survivent à leur première crise.
- 1 Canadien sur 3 aura une certaine forme de cancer, et 65 % d’entre eux survivront pendant au moins 5 ans.
- 1 Canadien sur 20 subira un accident vasculaire cérébral avant l’âge de 70 ans, et 75 % d’entre eux survivront.
- De 3 à 5 % des réclamations pour maladies graves sont faites par des personnes ayant eu un pontage coronarien.
Source : Santé Canada – Rapport de Septembre 2023 (statcan.gc.ca)
Comment protéger ses actifs ?
L’assurance contre les maladies graves vise à apporter un soutien financier aux personnes aux prises avec ces maladies, jusqu’à l’âge de 65 ans vous pouvez prendre cette assurance pour vous protéger financièrement mais comment ça fonctionne ?
Tout d’abord il faut choisir le montant de protection souhaité, en général une année de salaire mais cela peut varier d’une situation à l’autre. Ensuite on choisit la durée de protection, généralement jusqu’à 75 ans mais là encore ça peut varier selon vos besoins et votre situation.
Combien ça coute ?
Pleins de facteurs entrent en compte pour la tarification, votre âge, votre santé, la durée etc…
Mais… j’ai une très bonne nouvelle !!! Il est possible, pour cette assurance, d’ajouter une clause de remboursement flexible des primes !!!
Le remboursement des primes
Dans le cas d’une police d’assurance contre les maladies graves, bon nombre de compagnies d’assurance offrent à titre de prestation facultative (avenant) à leurs assurés la possibilité d’ajouter une clause de remboursement des primes dans leurs contrats ; ils recevront ainsi une partie, voire la totalité, des primes versées antérieurement par le titulaire de police en cas de décès de l’assuré, ou si la police expire sans qu’aucune réclamation n’ait été produite.
Voici les types de remboursement offerts :
- au décès : Les primes sont remboursées à la succession du titulaire de police, ou à un bénéficiaire désigné, en tout ou partie, si l’assuré décède d’une cause non couverte à titre de maladie grave selon la police, ou à cause d’une maladie grave, mais avant la fin de la période d’admissibilité et du délai de carence.
- au rachat : Les primes sont remboursées au titulaire de police, en tout ou partie, si le titulaire de police rachète (résilie) la police après un certain nombre d’années prescrit (10 ans, par exemple) sans qu’aucune réclamation n’ait jamais été produite.
- à l’échéance : Les primes sont remboursées au titulaire de police, en tout ou partie, si la police vient à échéance (expire – à l’âge de 75 ans, par exemple) sans qu’aucune réclamation n’ait jamais été produite.
C’est comme mettre de l’argent de côté sur le long terme mais en se protégeant !
