Introduction 👋
Imagine-toi : tu es travailleur autonome, passionné par ton entreprise, et du jour au lendemain, une blessure ou une maladie t’empêche de travailler. C’est la situation que vivent malheureusement de nombreux entrepreneurs chaque année au Canada. Ayant accompagné plusieurs travailleurs autonomes dans cette situation, je sais à quel point il est crucial d’être bien préparé.
Quelques chiffres clés 📊
- En 2023, le Canada compte plus de 2.9 millions de travailleurs autonomes
- Environ 1 travailleur sur 4 connaîtra une période d’invalidité de plus de 90 jours avant l’âge de 65 ans
- Les travailleurs autonomes sont particulièrement vulnérables car ils n’ont pas accès aux mêmes protections que les salariés
1. Comprendre l'invalidité au travail 🤔
👀L’invalidité au Canada n’a pas la même définition que dans beaucoup d’autres pays car ici on parle d’invalidité même si c’est temporaire (en France, par exemple, on appellerait cela de l’incapacité).
Définition officielle
Selon le gouvernement canadien, l’invalidité est définie comme une condition qui :
- T’empêche d’exercer régulièrement une activité rémunératrice
- Est prolongée (longue durée) ou susceptible d’entraîner le décès
- Est attestée par un professionnel de la santé qualifié
💡 Le savais-tu? L’invalidité peut être partielle ou totale, temporaire ou permanente. La distinction est importante car les prestations varient selon le type d’invalidité.
Types d’invalidité
Invalidité physique 🤕
- Blessures musculo-squelettiques
- Maladies chroniques
- Accidents
- Problèmes cardiaques
Invalidité mentale 🧠
- Dépression
- Anxiété
- Épuisement professionnel (Burn-out)
- Troubles de stress post-traumatique
2. Protections fédérales 🇨🇦
Bon, d’accord, nous avons constaté qu’il existe de nombreuses raisons qui peuvent nous empêcher de travailler. Alors, quelles sont mes protections maintenant ?
Programme d’Assurance-Emploi pour travailleurs autonomes
Conditions d’admissibilité
- Être inscrit au programme volontaire d’Assurance-Emploi (c’est facultatif)
- Avoir attendu 12 mois après l’inscription avant de faire une demande
- Avoir gagné un revenu minimal de 7,555$ (2024) pour l’année précédente
Montants et délais 💰
- Prestations : 55% de ta rémunération hebdomadaire moyenne
- Maximum : 650$ par semaine (2024)
- Délai de carence : 1 semaine
- Durée maximale : 15 semaines
Plus de détails pour l’inscription et les coûts ici : Prestations pour les travailleurs autonomes – Canada.ca
Et… c’est tout! Certaines provinces te propose également des couvertures optionnelles (rien n’est de base) comme par exemple le congé parental au Québec (RQAP) ou la Commission de la Sécurité Professionnelle en Ontario (WSIB).
3. Option de couverture privée 🛡️
Résultat, si vous voulez vous protéger correctement, il faut prendre une couverture vous-même.
L’assurance invalidité individuelle
Le plus simple pour se couvrir est de prendre une assurance soi-même et les avantages sont nombreux :
- Prestations : Tu choisi le montant de la couverture mensuelle selon ta rémunération ou tes dépenses
- Tu es propriétaire du contrat : Tu peux le modifier ou le résilier à n’importe quel moment.
- Délai de carence : de 14 jours à 119 jours selon tes besoins avec possibilité de paiement au 1er jour
- Durée maximale : jusqu’à tes 65 ans
💡 Conseil final : N’attends pas d’en avoir besoin pour te protéger. La meilleure assurance est celle que tu as en place avant qu’un problème ne survienne!
